Overlijdensrisico­verzekering voor zzp’ers in 4 stappen.

Niemand wil eraan denken, maar hoe laat jij als zzp'er je nabestaanden achter als je overlijdt? Met een overlijdensrisico­verzekering zorg je ervoor dat jouw nabestaanden geen zorgen hebben over geld. In dit artikel zetten we alles op een rij.

Als zzp'er werk je voor eigen rekening en risico. Je bent gewend om alles zelf te regelen. Je bepaalt zelf welke risico's je afdekt en welke niet. Wat vaak vergeten wordt, is dat die risico's ook gevolgen kunnen hebben voor je gezin of andere nabestaanden.

Als je overlijdt, wil je je nabestaanden niet achterlaten met financiële zorgen. Bedenk daarbij dat jouw onderneming voor 100% in de erfenis valt. Daarvoor kun je een overlijdensrisico­verzekering (ORV) afsluiten. Je partner, kinderen of andere nabestaanden krijgen dan een geldbedrag dat zij bijvoorbeeld kunnen besteden aan:

• De financiële afwikkeling van jouw onderneming.
• De hypotheek of de huur.
• De studie van je kind.
• Openstaande schulden.
• Een periode onbetaald verlof voor je nabestaande(n).

Je nabestaanden ontvangen bij je overlijden eenmalig een bedrag. Zij bepalen zelf hoe zij de uitkering gebruiken.

Zo zorg je ervoor dat jouw gezin kan blijven leven zoals het gewend is, ook als het inkomen uit jouw onderneming wegvalt. Jouw nabestaanden hebben dan voldoende kapitaal om alle financiële lasten te dragen.

Toch gebeurt het dat iemand overlijdt en de nabestaanden een aantal financiële gevolgen moeten dragen. Uit onderzoek van Rabobank blijkt dat deze op jongere leeftijd vaak zelf niet door de nabestaanden te dragen zijn.

• 60% gaat er financieel flink op achteruit, en een derde moet de manier van leven drastisch aanpassen.
• Bijna de helft van de Nederlanders (45%) kan bij het overlijden van de partner, de huur of hypotheek van het huis niet meer betalen.

Met een overlijdensrisico­verzekering kun je er als ondernemer voor zorgen dat jouw gezin hun manier van leven niet hoeven te veranderen na je overlijden. Ook wanneer je géén kinderen hebt en/of je jouw woning huurt, dan is het fijn als jouw huurkosten gedekt zijn voor een bepaalde periode.

De kosten van de overlijdensrisico­verzekering zijn afhankelijk van je leeftijd, het verzekerde bedrag én de looptijd van de verzekering. In de meeste gevallen sluit je een overlijdensrisico­verzekering al af voor een paar euro per maand.

Daarnaast kun je bij een overlijdensrisico­verzekering de keuze maken uit een gelijkblijvend of dalend verzekerd bedrag:

Gelijkblijvend bedrag

• Het verzekerde bedrag blijft tijdens de gehele looptijd gelijk.
• Een vaste uitkering, ongeacht het moment van overlijden.

Dalend bedrag

• Als je aan het begin van de looptijd overlijdt, is de uitkering hoger.
• Je kunt kiezen voor een lineair- of annuïtair dalend verzekerd bedrag.

De looptijd van een overlijdensrisico­verzekering is minimaal 1 jaar en eindigt uiterlijk als de verzekerde 75 jaar wordt. Het minimale te verzekeren bedrag is € 10.000,-. Je kunt er dus voor kiezen om alleen iets te regelen voor de 1e moeilijke periode na een overlijden. Dat dient dan als 1e (tijdelijke) financiële overbrugging voor jouw nabestaanden.

Je kunt als ondernemer jouw ORV helemaal zelf samenstellen. Zo weet je zeker dat de verzekering past bij jouw situatie en de wensen van jouw nabestaanden. Je bepaalt zelf:

• de hoogte van het verzekerd bedrag.
• hoe lang de verzekering loopt.
• of het verzekerd bedrag gelijk blijft of daalt tijdens de looptijd van de verzekering.
• of de premie vast of variabel is.
• wie de uitkering krijgt.