Je kunt je bijvoorbeeld aansluiten bij een Broodfonds en ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten die na 2 jaar begint uit te keren, wanneer de uitkering uit het Broodfonds stopt. Ook kun je de beide verzekeringen bij UWV afsluiten: Ziektewet en WIA. Die uitkeringen sluiten op elkaar aan.
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering regel je in 1 keer inkomen voor zowel kortdurende als langdurige arbeidsongeschiktheid. Afhankelijk van de financiële buffer die je hebt, kies je voor een uitkering die al na een maand ingaat, of wat later. Hoe langer die eigenrisicoperiode, hoe lager de premie. Ook bepaal je zelf tot welke leeftijd de uitkering bij arbeidsongeschiktheid loopt.
Natuurlijk wil je weten wat zoiets ongeveer kost. Om appels met appels te vergelijken houden we rekening met de belasting. Bij een verzekering van UWV of een verzekeraar kun je je premie aftrekken van de belasting; andersom moeten ze wel belasting inhouden op de uitkering. Bij een Broodfonds speelt dat niet. In de voorbeelden hieronder laten we de premie zien die je betaalt, en wat de premie is na belastingaftrek. We gaan uit van een ondernemer van 38 jaar die bij arbeidsongeschiktheid maandelijks een uitkering van € 1.500,- wil ontvangen.
Let op: voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt je premie ook af van het soort werk dat je doet. Om een goed beeld te schetsen laten we daarom 2 beroepen zien: een lichamelijk licht beroep en een lichamelijk zwaar beroep.
Premie per maand | Premie na belastingaftrek | |
---|---|---|
Uitkering na 1 maand arbeidsongeschiktheid, maximaal 2 jaar lang: | ||
Vrijwillig verzekeren Ziektewet (UWV) | € 233,- | € 146,79 |
Broodfonds | € 80,- | € 80,- |
Uitkering na 2 jaar arbeidsongeschiktheid, tot 67 jaar/AOW: | ||
Vrijwillig verzekeren WIA (UWV) | € 207,- | € 130,41 |
AOV voor een licht beroep | € 76,- | € 47,88 |
AOV voor een zwaar beroep | € 146,- | € 91,98 |
Uitkering vanaf 1 maand arbeidsongeschiktheid, tot 67 jaar/AOW: | ||
WIA + Ziektewet (UWV) | € 440,- | € 277,20 |
AOV voor een licht beroep | € 140,- | € 88,20 |
AOV voor een zwaar beroep | € 270,- | € 170,10 |
Een AOV kan voor alle ondernemers interessant zijn. Bijvoorbeeld voor:
Ondernemers die vallen onder de sociale wetgeving, kunnen geen AOV afsluiten.
De premie hangt deels af van de zwaarte van je beroep en je leeftijd. De kosten worden ook beïnvloed door de keuzes die je maakt op 3 zaken:
Na 2027 komt er een verplichte AOV voor zelfstandigen: de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen” (BAZ). Nu is het voor jou als ondernemer dus nog niet verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben. Maar het kan wel verstandig zijn. Sluit je nu een AOV af? Dan ben je vrij om je verzekering aan te passen of op te zeggen als de nieuwe regels straks ingaan.
Je kiest bij onze AOV voor aanvangskorting of voor klimmende korting.