Verplichte AOV voor zelfstandig ondernemers

Op Prinsjesdag 2024 gaf het nieuwe kabinet aan dat het blijft werken aan een verplichte AOV voor zelfstandigen.

Dit is de laatste versie van juni 2024:

• Met de BAZ verzeker je jouw inkomen, tot maximaal 143% van het wettelijk minimumloon. Raak je arbeidsongeschikt, dan krijg je 70% van dit bedrag als uitkering:
  • De maximale uitkering is daarmee gelijk aan het wettelijk minimumloon. In 2024 zou dit € 1.934,40 bruto per maand zijn.
  • Was jouw inkomen lager dan 143% van het minimumloon, dan is je uitkering ook lager.
  • Krijg je een uitkering en verdien je naast je uitkering nog een inkomen, dan wordt dat inkomen voor 70% verrekend met je uitkering.
• De uitkering loopt zolang je arbeidsongeschikt bent tot je AOW-leeftijd.
• UWV stelt arbeidsongeschiktheid vast met een 'drempelfunctie'. Dat werkt zo: ben je beperkt om je werk te doen als direct gevolg van ziekte of gebrek? Dan beoordeelt UWV of je nog ten minste het wettelijk minimumloon kunt verdienen op de arbeidsmarkt. Dit doet UWV door vast te stellen of je nog in staat bent om één van de door hen aangewezen drempelfuncties (beroepen) uit te kunnen voeren. Is dat niet het geval? Dan ben je arbeidsongeschikt en heb je recht op een uitkering.
• De BAZ heeft een wachttijd (eigenrisicoperiode) van 1 jaar. Dat is de periode van arbeidsongeschiktheid waarin je nog geen uitkering krijgt.
• De Belastingdienst int de premie. UWV beoordeelt de claim en doet de uitkering.

De wet BAZ gaat gelden voor alle IB-ondernemers, dit zijn alle zelfstandig ondernemers die winst uit onderneming hebben. Meewerkende partners, resultaatgenieters en directeur-grootaandeelhouders (DGA's) vallen niet onder de wet. Ook is de wet niet voor jou van toepassing als je als zelfstandig ondernemer al AOW ontvangt.

De overheid wil dat alle werkenden zijn beschermd tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Niet alleen werknemers, maar ook zelfstandigen. Zo voorkomt de verplichte AOV ook dat de samenleving de kosten van arbeidsongeschiktheid bij zelfstandigen moet dragen. Want wie niet verzekerd is kan alleen nog aanspraak maken op de bijstand.

Door de AOV te verplichten zorgt de overheid bovendien voor een gelijker speelveld tussen zelfstandigen onderling en tussen werknemers en zelfstandigen. Zelfstandigen zijn nu vaak relatief goedkoop voor werkgevers als ze zich niet hebben verzekerd.

De premie van de BAZ is 6,5% van de winst uit onderneming, maximaal rond de € 195,- bruto per maand. De premie is fiscaal aftrekbaar.

Wat een AOV bij ons kost is afhankelijk van jouw situatie en wensen. Je stelt zelf je arbeidsongeschiktheidsverzekering samen. Zo betaal je alleen voor wat jij nodig hebt. Ben je benieuwd naar welke premie andere ondernemers betalen? Bekijk onze premievoorbeelden.

En wist je dat je AOV-premie fiscaal aftrekbaar is?

Je kiest dan voor een AOV bij een verzekeraar in plaats van de verplichte AOV. De opt-out regeling geldt voor ondernemers die:

• nu al een AOV hebben;
• nog geen AOV hebben en straks onder de Wet BAZ gaan vallen.

Voorwaarde is straks wel dat die verzekering bij een verzekeraar minimaal gelijkwaardig is aan de publieke verzekering. De AOV moet bijvoorbeeld lopen tot je AOW-leeftijd, minimaal het minimumloon verzekeren en zelfs de premie moet gelijk of hoger zijn. Kies je nu voor onze AOV? Dan hoef je niet aan deze voorwaarden te voldoen. Goed om te weten: je zit niet vast aan je keuze.

Kies je voor de verzekering van UWV?
Dan kun je een jaar later alsnog kiezen voor een AOV. En andersom.

Laten we eerlijk zijn: je inkomen verzeker je omdat het de juiste keuze is voor jezelf, je gezin en je bedrijf. Niet omdat het moet van de overheid. Wacht dus niet tot de verplichte Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen ingaat. Regel zelf een verzekering naar je eigen wensen. Bij ons kun je je AOV aanpassen of opzeggen zodra de nieuwe regels ingaan. Daar zorgen wij voor!

Met een AOV ben je bij kortdurende en langdurige ziekte verzekerd van een inkomen tot de einddatum van je verzekering. Je kiest zelf welk deel van je inkomen je wilt verzekeren. Je hoeft je dus geen zorgen te maken over je eigen spaarpot of de pot van een broodfonds. Ook biedt een AOV vaak verschillende preventie- en re-integratiediensten. Deze diensten heeft de verplichte AOV niet.